کارتان را تغییر دهید، ثروت‌تان را تغییر دهید، زندگی‌تان را تغییر دهید
بازبینی عمیق پول (۲۰۲۳) یک کتاب راهنمای ساده و کاملاً متمرکزست که هدف آن توانمندسازی افراد معمولی برای انجام اقدامات مالی لازم برای ساختن زندگی رویایی خودشان‌ست. استراتژی‌های ساده‌ای را توضیح می‌دهد که چگونه زندگی مالی خودتان را با ارزش‌ها، خواسته‌ها و رویاهای‌تان هماهنگ کنید تا یک زندگی واقعاً رضایت‌بخش را در دسترس داشته باشید.
جیل شلزینگر، تحلیلگر تجاری برنده جوایز گریسی[Gracie] و امی[Emmy] از خبرگزاری ان‌بی‌سی[NBC News]ست. او یک برنامه‌ریز مالی معتبر [CFP]ست، و در ساختن محتوای پیچیده اقتصادی و مالی قابل هضم برای بینندگان معمولی تخصص دارد. او نویسنده دو کتاب مدیریت ثروت و ستون روزنامه سندیکای ملی «جیل درباره پول» است.
این کتاب چه چیزی برای من دارد؟ زندگی رویایی شما از نظر مالی امکان‌پذیرست
چه چیزی شما را در کارتان نگه می‌دارد؟ آیا به کارتان علاقه دارید؟ آیا احساس می‌کنید که تأثیر شگرفی در جهان ایجاد می‌کنید؟ آیا به رویاهای‌تان زندگی می‌کنید؟ یا – و در این سؤال صادق باشید – آیا به این دلیل می‌مانید که به حقوق ثابت نیاز دارید؟ چون قبض‌های هزینه زندگی و وام مسکن و خودرو را باید پرداخت کنید؟ زیرا ایده رها کردن منطقه امن مالی شما را می‌ترساند؟
تو تنها نیستی. از زمانی که کرونا جهان را فرا گرفت، مردم درست مثل شما به طور فزاینده‌ای در حال ارزیابی مجدد شغل و سبک زندگی خود هستند. آنها درک می‌کنند که کاروکاسبی شلوغ‌شان زمان کمی برای روابط، سرگرمی‌ها و کشف خودشان باقی می‌گذارد. و آنها در حال ایجاد تغییرات بزرگ و مخاطره‌آمیز هستند، مانند جابجایی در خارج از کشور یا ترک مشاغل برای مشاغل جدید که با ارزش‌های آنها هماهنگی بیشتری دارند. آنها روی چیزهایی تمرکز می‌کنند که واقعاً مهم‌ست. چیزهایی مانند خانواده، جامعه و آزادی از بدهکاری.
با برنامه‌ریزی خردمندانه، شما نیز می‌توانید ریسک‌های بزرگی را بپذیرید و زندگی رویایی خودتان را بسازید. بدون اینکه امنیت مالی را قربانی کنید. آماده جهش هستید؟
یک تغییر پایدار مستلزم برنامه ریزی مالی در سطح بالا است
آیا آماده هستید که یک بازبینی عمیق پول انجام دهید و زندگی مالی‌تان را با ارزش‌ها، خواسته‌ها و رویاهای خودتان مطابقت دهید؟ عالیه! تغییرات بزرگ و خطرناک چیزی‌ست که زندگی را جالب و جذاب می‌کند. چه قصد دارید از دانشکده حقوق انصراف دهید تا حرفه‌ای را در سالن نمایش دنبال کنید. یا خانه خانوادگی را بفروشید و به خانه‌ای کوچک در وسط جنگل بروید. در آستانه انجام کاری آزادانه، اصیل و هیجان‌انگیز هستید.
اما قبل از اینکه بیش از حد غافلگیر شوید، به یاد داشته باشید که شما فقط نمی‌خواهید یک تغییر چشمگیر در سبک زندگی ایجاد کنید. بلکه می‌خواهید یک تغییر سبک زندگی پایدار ایجاد کنید. اگر می‌خواهید «بازبینی عمیق پول» را انجام دهید، به برنامه‌ریزی و آمادگی نیاز دارید.
قبل از ایجاد یک تغییر اساسی در زندگی، زمانی را به تجزیه و تحلیل دقیق پنج حوزه کلیدی مالی خودتان اختصاص دهید که ما آن را پنج شگفتانه می‌نامیم:
یک: تمام درآمد و دارایی خود را محاسبه کنید تا ببینید چه منابعی در دسترس دارید. در نظر بگیرید که کدام نقدپذیر هستند. داشتن ذخایر پول نقد می‌تواند به شما کمک کند تا از مشکلات غیرمنتظره عبور کنید یا پس از ترک شغلی با مزایای عالی، روند انتقال خودتان را هموار کنید.
دو: تمام بدهی‌ها و وام‌ها را محاسبه کنید. شما باید در نظر بگیرید که چگونه می‌توان بین پرداخت بدهی و نقدینگی تا حد ممکن تعادل ایجاد کرد. برای مثال، ممکن‌ست هوشمندانه نباشد که وام مسکن خود را تسویه کنید. و ذخایر نقدی خودتان را در این فرایند به جای ادامه دادن آن وام، تخلیه کنید.
سه: هزینه‌های مسکن خود را بررسی کنید و اینکه آیا کوچک‌سازی می‌تواند پول نقد را آزاد کند یا خیر. اگر به اندازه کافی خوش‌شانس هستید که صاحب خانه دوم هستید، یا در موقعیتی هستید که می‌توانید به مسکن ساده‌تری بروید، ساده‌سازی مسکن شما می‌تواند مقدار زیادی پول نقد آزاد کند.
چهار: برآوردی واقع‌بینانه از هزینه‌های ماهانه خودتان ایجاد کنید. نیازهای آینده را دست کم نگیرید. در حال حاضر چقدر هزینه می‌کنید؟ آیا می‌توانید به طور واقع‌بینانه در این زمان صرفه‌جویی ایجاد کنید؟
پنج: تعهدات مالی در قبال دیگران، مانند دانشگاه یا مراقبت از والدین سالخورده را در نظر بگیرید. چگونه افراد زندگی شما در دهه‌های آینده به حمایت شما نیاز خواهند داشت؟ و چقدر دوست دارید متعهد به حمایت از آنها باشید؟
بهترین، متوسط و بدترین سناریوهای واقع‌بینانه را برای بعد از تغییر برنامه‌ریزی‌شده خودتان ایجاد کنید. برنامه‌های پشتیبان را شناسایی کنید، مانند شروع یک شغل جدید در صورتی که بازنشستگی پیش از موعد به نتیجه نرسید، یا اگر مکان رویایی شما بسیار گران باشد، به جایی ارزان‌تر بروید. در نظر بگیرید که چگونه می‌توانید به جای حرکات نمایشی، گام‌های افزایشی بردارید. به عنوان مثال، قبل از اینکه کاملاً متعهد شوید، یک دوره آزمایشی را در یک شغل جدید یا در یک مکان جدید امتحان کنید.
وقت گذاشتن برای ارزیابی کامل امور مالی به شما در توانایی‌تان برای ایجاد یک تغییر موفقیت‌آمیز اطمینان می‌دهد. یا می‌تواند نشان دهد که باید برنامه‌های‌تان را اصلاح کنید. ممکن‌ست متوجه شوید که نیازی به بازبینی عمیق ندارید. ترفندهای کوچکتر می‌توانند کارساز باشند. نکته کلیدی این‌ست که آگاهانه اقدام و خطرات‌تان را محدود کنید.
اگر اعداد را جدول‌بندی کرده‌اید، و فکر می‌کنید همه چیز جمعوجور می‌شود، به شما تبریک می‌گوییم! شما رسماً اجازه جهش را دارید!
مصرف خودتان را محدود کنید تا رویاها را در دسترس قرار دهید
خُب. فرض کنید حساب‌وکتاب انجام داده‌اید. اعداد را جدول‌بندی کرده‌اید. و از نظر مالی دقیقاً آماده هستید که همه چیز را جمعوجور و رویاهای خود را دنبال کنید. مهم نیست که چقدر به صورتحساب‌های بانکی خود نگاه می‌کنید، هیچ صفر اضافی روی موجودی شما ظاهر نمی‌شود، و شما خانه دوم – یا حتی شاید اولین – ندارید که بفروشید تا زندگی‌ای که دوست دارید داشته باشید را تامین کنید.
تسلیم نشوید! یک کاری وجود دارد که می‌توانید انجام دهید و تضمین می‌کند که شما از نظر مالی قدرت بیشتری داشته باشید. صرف نظر از حقوق و وضعیت صندوق بازنشستگی‌تان. سه کلمه: کمتر خرج کن.
این واقعاً به همین سادگی است. برای ایجاد تغییرات عمده در زندگی با موفقیت، کنترل مخارج خود را در دست بگیرید و کمتر خرج کنید. عادات فعلی را بررسی کنید و هزینه‌های غیر ضروری را کاهش دهید. شاید، مانند بسیاری از افراد، این بیماری همه‌گیر شما را وادار کرد که تجدیدنظر کنید و مصرف را کاهش دهید. اگر زنده‌اید، در حال حاضر یک قدم جلوتر هستید! اکنون سعی کنید به سبک زندگی جدید و سنجیده‌ترتان پایبند باشید.
آیا آماده‌اید تا سبک زندگی و مصرف مقرون به صرفه‌تری را امتحان کنید؟ خیلی زود مأیوس نشوید و سخت نگیرید. درعوض، آزمایش‌های کوتاهی مانند زندگی برای مدتی با درآمد کم انجام دهید تا توانایی خودتان را در کاهش درآمد آزمایش کنید. ممکن‌ست متوجه شوید که برای شاد بودن به کمتر از آنچه فکر می‌کنید نیاز دارید. پس از آن، ممکن‌ست متوجه شوید که به مقداری بیشتر از آنچه فکر می‌کردید نیاز دارید. بنابراین در مورد یافتن جریان‌های درآمدی، مانند کار پاره‌وقت یا کار آزاد، انعطاف‌پذیر باشید، که می‌تواند به شما فضای کمی را بدهد.
برای به حداکثر رساندن گزینه‌های آینده، هزینه‌ها را به طور مداوم در طول زمان کنترل و نظارت کنید. همیشه نمی‌توانید در آخرین لحظه به اندازه کافی کم کنید تا یک تغییر بزرگ را تامین کنید. کنترل مخارج به شما این امکان را می‌دهد که منابع بیشتری را به سمت اهدافی مانند بازنشستگی، تحصیل یا جابجایی شغل هدایت کنید. با نظم و انضباط، بسیاری از مردم می‌توانند رویاهای خودشان را بدون اینکه پس‌اندازشان را به باد دهند، تامین کنند.
در راه رسیدن به نقش بهتر مذاکره کنید؛ بدون اینکه شغل فعلی‌تان را ترک کنید
بازبینی عمیق پول شما چیست؟ آیا می‌خواهید قبل از اینکه تلفنتان را در نزدیک‌ترین رودخانه بیندازید و سپس به سمت کوه‌ها بروید تا خارج از شبکه زندگی کنید، به رئیستان بگویید دقیقاً در مورد آنها چه فکری می‌کنید؟ آن را برای شما دوست دارم! می‌توانید با خیال راحت از این خلاصه‌کتاب صرف نظر کنید. از سوی دیگر، شاید شما از شغل خود لذت می‌برید – این شغل بی‌نقص نیست، اما آن را مانند زمینه‌ای که در آن هستید، راضی‌کننده می‌بینید و از جنبه‌هایی از کارتان احساس چالش و هیجان می‌کنید. و با این حال … چیزی از دست رفته است. ممکن‌ست برای تامین هزینه سرگرمی‌هایی که به آنها علاقه دارید، پول بیشتری بخواهید. یا ممکن‌ست هوس مسئولیت و شناخت بیشتری داشته باشید: شانسی برای تبدیل شدن به یک رهبر در زمینه کاری خودتان.
اگر با اراده هستید – و احساس می‌کنید با تغییراتی در وضعیت کاری‌تان، می‌توانید زندگی مالی و زندگی رویایی‌تان را با یکدیگر هماهنگ کنید – پس از شما می‌خواهم که در برابر رئیستان قلدری کنید.
درست است، قلدری، مانند یک گردن‌کلفت. با روشن کردن حرف قاف شروع کنید. درخواست بزرگ خودتان را داشته باشید. خواه این حقوق بیشتر، ساعات کاری انعطاف‌پذیرتر، یا فرصت کار از راه دور از ساحل مدیترانه باشد. بعد حرف لام می‌آید که مخفف درک چارچوب درخواست‌تان است. تصویر واضحی از تأثیر منفی و مثبت درخواست بزرگ شما بر رئیس و تیم‌ش ترسیم کنید. همین کار را برای سناریویی انجام دهید که در آن درخواست بزرگ شما پذیرفته نمی‌شود و شما آن را رها می‌کنید. چه درآمد، مهارت‌ها یا ارتباطاتی را با خود خواهید برد؟
سپس نوبت به حرف دال می‌رسد. اول، عزت نفس خود را از دست بدهید. حتی اگر رئیستان را دوست ندارید، کمی کوتاه آمدن راه را برای شما هموار می‌کند تا بتوانید درخواست بزرگ خودتان را مطرح کنید. بنابراین مطمئن شوید که نکات مثبتی را در برنامه‌تان به کار ببرید. سپس براساس حرف ر، زمانی را برای تمرین بگذارید. چند بار از برنامه خود عبور کنید تا احساس اطمینان کنید. و در انتها حرف یا، هر کاری که انجام می‌دهید، انجام ندهید. یعنی: تهدید نکنید، تهاجمی نشوید و پل‌ها را پشت سرتان خراب نکنید. حتی اگر درخواست بزرگ شما رد شود، نیازی نیست که نه برای همیشه به معنای نه باشد. مگر اینکه واقعاً با رئیستان مشکل را حل کنید، در این صورت، قطعاً اینطورست.
یک درخواست بزرگ نیازی به یک بار مصرف ندارد. حتی اگر بازار تغییر کند، با ارائه درخواست‌های بزرگ و درخواست‌های مداوم کوچکتر به دفاع از خودتان ادامه دهید. مذاکره برای یک معامله بهتر می‌تواند به شما قدرت دهد که تغییرات مثبتی ایجاد کنید بدون اینکه لزوماً شغل خودتان را ترک کنید. این می‌تواند «بازبینی عمیق پول» را در زندگی شما تسهیل کند. و فرصت‌هایی برای جابجایی شغلی یا بهبود تعادل بین کار و زندگی ایجاد کند.
چهار دیواری شما ممکن‌ست بلیطی برای آزادی مالی باشد
داشتن خانه شخصی انعطاف‌پذیری مالی بی‌نهایت بیشتری در زندگی شما ایجاد می‌کند. فروش یا کوچک کردن می‌تواند تزریق نقدینگی را فراهم کند که به تامین مالی بازبینی عمیق پول کمک می‌کند. ترفند این‌ست که سبد املاک و مستغلات خودتان را خردمندانه مدیریت کنید. و اجازه دهید منطق – نه احساسات – تصمیمات را در مورد زمان، اگر و چرایی فروش دیکته کند.
اول چیزهای مهم. فروش ممکن‌ست روی کاغذ کار درستی باشد، اما رها کردن خانه‌ای که بچه‌هایتان در آن بزرگ شده‌اند، مرغ و خروستان در حیاط بازی می‌کند و دوستانتان برای مهمانی‌های شام به آنجا رفت‌وآمد دارند، ممکن‌ست سخت باشد. احساسات خود را کنترل کنید، اما اجازه ندهید که مانع یک فروش هوشمند شوند. به یاد داشته باشید، رها کردن یک دارایی دردناک است. اما ممکن‌ست منجر به خوشبختی شود.
قبل از فروش لازم نیست همه اردک‌های خود را پشت سر هم داشته باشید. در واقع، انتظار تا زمانی که شرایط کاملاً عالی باشد می‌تواند شما را از گرفتن بهترین معامله باز دارد. وقتی بازار داغ است، فروش حتی بدون برنامه مشخص فرصت را به دست می‌آورد. شما می‌توانید درآمد حاصل از آن را برای پرداخت بدهی، پس‌انداز و بررسی گزینه‌های دیگر بررسی کنید. انعطاف‌پذیر ماندن، انتخاب‌های آینده را حفظ می‌کند.
برای برخی از صاحبان خانه، فروش ملک خود حرکتی است که آینده رویایی آنها را تامین می‌کند. سایر مالکان ممکن‌ست برای رهایی از مشکلات فعلی نیاز به فروش داشته باشند. فروش خانه شما می‌تواند بازبینی عمیق پول باشد که با امکان دسترسی به ملک خود، شما را از بدهی‌های فزاینده رها می‌کند. فروختن خانه خود برای پرداخت بدهی‌ها باید آخرین راه حل باشد. اما اگر از گزینه‌های موجود خارج هستید، استفاده از سرمایه خود راه فراری است که می‌تواند به یک زندگی مالی معتبرتر منجر شود.
اگرچه از نظر احساسی دشوار است، اما فروش املاک و مستغلات اغلب تغییرات مثبت عمده را تسهیل می‌کند. اما خردمندانه حرکت کنید – نه بر اساس ترس یا توصیه دیگران. اجازه دهید رویاها و ارزش‌های شما باعث تصمیم‌گیری شوند.
شغل رویایی خود را طراحی کنید
فرض کنید شما مدیر مالی یک شرکت فناوری بزرگ هستید، اما اشتیاق شما در قلاب‌بافی زیورآلات عجیب کریسمس است. یا شما یک وکیل شرکتی هستید که رویای ابداع برنامه نرم‌افزاری را دارید که صاحبان ملک را با خریداران ملک در منطقه خودشان متصل می‌کند. یا … خُب، شما عکس را دریافت می‌کنید. بنابراین بسیاری از ما در نقش‌های معمولی کار می‌کنیم، اما رویای تبدیل سرگرمی‌ها یا ایده‌های‌مان به چالش‌های جانبی را در سر می‌پرورانیم. و سپس کارهای جانبی خودمان را به چالش اصلی‌مان تبدیل می‌کنیم. آیا واقعاً می‌شود؟ کاملاً شدنی‌ست. ترفند این‌ست که شغل رویایی خودتان را با در نظر گرفتن پایداری مالی طراحی کنید.
زمان‌های پر هرج و مرج، مانند همه‌گیری، می‌تواند کارآفرینی را تحریک کند و انگیزه‌ای برای شروع یک کسب‌وکار یا شلوغی جانبی همسو با علایق شما ایجاد کند. اما هر چه که هستید، هنگام شروع کار، به آرامی پیش بروید. در حالی که کارتان را حفظ می‌کنید، با یک فشار جانبی شروع کنید. این به شما امکان می‌دهد ایده‌ها را بدون ریسک بیش از حد آزمایش کنید. این مرحله را به عنوان یک بازبینی تدریجی پول در نظر بگیرید. رشد تدریجی کسب‌وکار به شما امکان می‌دهد بدون اینکه شبح ورشکستگی بالای سرتان باشد، آزمایش کنید، عیب‌یابی کنید و رشد کنید.
شاید شما یک کارگر نه تا پنج نیستید. شاید شما قبلاً به یک نگرانی پر رونق تبدیل شده باشید. شاید چند بار این کار را کرده باشید. اگر شرایط راکد به نظر می‌رسد و شما آماده جهش دیگری هستید، بازبینی عمیق شما شامل ترک شغل شما نمی‌شود، بلکه فروش کسب‌وکارتان است. ممکن‌ست وسوسه شوید که بالاترین قیمت را داشته باشید. منتظر بمانید تا کسب‌وکار فعلی‌تان به بزرگترین دستاوردهای خودش برسد. از خودتان نپرسید که آیا کسب‌وکارتان ممکن‌ست در آینده در نقطه‌ای نامشخص ۲ میلیون دلار ارزش داشته باشد. بپرسید با درآمد حاصل از فروش ۱ میلیون دلاری که در حال حاضر روی میز است، چه کاری می‌توانید انجام دهید.
اگر کسب‌وکارتان به‌طور غیرمنتظره‌ای با مشکل مواجه شود، ممکن است احساس کنید دو انتخاب دارید: بفروشید، یا تا زمانی که مجبور به تعطیلی نشوید ادامه دهید. اما گزینه سومی وجود دارد که همیشه در دسترس است: به انعطاف‌پذیری خود ضربه بزنید و خلاق باشید. به دنبال راه‌هایی برای تکامل پیشنهادهایی برای تغییر نیازهای بازار به جای بسته شدن باشید. نگاه کردن به جایی که در برقراری ارتباط با مشتریان شکست می‌خورید می‌تواند به شما کمک کند تا جایگاه جدیدی پیدا کنید. مشاهده اینکه چگونه نیازهای مشتریان شما برآورده نمی‌شود، می‌تواند شما را در مسیر ایجاد یک پیشنهاد جدید قرار دهد.
شروع یا تغییر یک کسب‌وکار فرصت‌هایی برای تغییرات مثبت ایجاد می‌کند. جسورانه اما آرام حرکت کنید. ثبات خود را به خطر نیندازید. اجازه دهید کارآفرینی محتاطانه به بازبینی عمیق شما کمک کند.
بازبینی عمیق پول خود را برای طولانی‌مدت بسازید
ممکن‌ست فکر نکنید که یک بازبینی عمیق پول در افق شماست. اما نیاز به بازبینی ممکن‌ست زمانی ایجاد شود که اصلاً انتظارش را ندارید. یک جابجایی ناگهانی در محل کار می‌تواند شما را در اشتیاق برای جمعوجور کردن همه چیز و بازنشستگی زودهنگام قرار دهد. ترس از سلامتی می‌تواند متوجه شما شود که زمان شما در زمین محدود است. بنابراین اگر می‌خواهید در اطراف ویتنام با موتور سواری کنید، باید زودتر این کار را انجام دهید. این یک ایده هوشمندانه است که از هم اکنون برنامه‌ریزی برای یک بازبینی بالقوه را شروع کنید – به این ترتیب، در آخرین لحظه برای کشف آن تلاش نخواهید کرد.
در حالت ایده‌آل، باید برنامه‌ریزی مالی خود را پنج تا ۱۰ سال قبل از تغییر شغل یا زندگی بالقوه شروع کنید. پیش‌بینی کنید که نیازهای هزینه‌های آینده شما چه خواهد بود و از آن پیش‌بینی برای تعیین یک هدف پس‌انداز استفاده کنید. در برنامه‌ریزی‌تان، مطمئن شوید که برای بدترین سناریوها آماده شده‌اید: وصیت‌نامه، بیمه عمر، بیمه از کار افتادگی. بیایید امیدوار باشیم که شما نیازی به استفاده از بیمه‌نامه‌ها نخواهید داشت. اما به من اعتماد کنید، خارج نکردن آن صرفه‌جویی نمی‌کند. رفاه خانواده خود را به خطر نیندازید.
برای آمادگی عاطفی، نه فقط مالی، زمان بگذارید. تغییرات بزرگ تنها زمانی ریشه می‌گیرند که از درون و پس از درون‌نگری به وجود بیایند. با توجه به این نکته، احساس نکنید که نیاز دارید همه چیز را به یکباره انجام دهید. این یک دستور‌العمل مطمئن برای از بین رفتن و فرسودگی شغلی است! با ایجاد تغییرات تدریجی کوچک در زندگی و الگوهای فکری خودتان در طول زمان، بازبینی خودتان را پایدار کنید. به آرامی اما مطمئن، این تغییرات کوچک مسیرهای جدیدی ایجاد می‌کند که از تغییرات بزرگتر پشتیبانی خواهد کرد.
به یاد داشته باشید، بازبینی عمیق پول شما اساساً به پول مربوط نمی‌شود. این در مورد تجدید نظر در زندگی شماست. پول ابزاری برای انجام آن در اختیار شما قرار می‌دهد. زندگی کوتاه است. اجازه ندهید ترس مانع شما شود. با برنامه‌ریزی محتاطانه و خوداندیشی، می‌توانید حتی یک بازبینی غیرمنتظره را به یک فرصت فوق‌العاده تبدیل کنید.
خلاصه نهایی
بدون توجه به شرایط مالی شما، می‌توانید بدون از دست دادن امنیت مالی به زندگی رویایی خودتان برسید. ایجاد تغییرات پایدار و در نظر گرفته شده در سبک زندگی شما را قادر می‌سازد تا جهشی جسورانه به سوی آینده‌ای کامل‌تر و واقعی‌تر داشته باشید.
این کتاب را می‌توانید از سایت آمازون تهیه کنید.
